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【SNAI课堂】揭开金融机构的神秘面纱——全日制《金融机构与市场》课程侧记
日期:2020-12-14

(撰稿:高丽婷,摄影:刘荣光)2020年注定是不平凡的一年,突如其来的疫情打破了许多人的整体规划。然而,即使有疫情的影响,学院还是克服重重困难,SNAI2020级全日制研究生如期开学。由黄长胤博士开设的《金融机构与市场》,也如期线下开课。线下上课的优势特别明显,能和老师有着特别好的互动,黄老师课堂上会抛出很多问题让我们思考回答,而积极回答的人会获得相应的奖励,由于奖励的驱使,同学们都积极互动回答,课堂氛围活泼轻松,让我们收获满满。

这门课程注重讲授各大金融机构,包括银行、券商、保险、基金、信托等的基本职能、现状以及管理。黄老师根据他之前的工作经历,和我们分享了一个个生动有趣的小故事和案例,讲述着这些金融机构是如何发挥它们在金融市场之中的作用的。原来感觉“高大上”的金融机构,在黄老师的讲解下,也变得平易近人。老师也向我们推荐了相关的书,包括《大行蝶变——中国大型商业银行复兴之路》、《两次全球大危机的比较研究》,有助于我们了解熟悉金融机构以及本门课程的学习。

最后,黄老师还提醒我们,虽说金融行业是离“钱”最近的行业,相对高薪,但是收益大也意味着风险大,如果各大金融机构不做好相应的风险控制措施,很可能高薪就会变成泡影,随之而来的就是被相应的监管机构“约谈”。黄老师举了很多业内的相应案例让我们引起重视,切莫因为一时的利益,而忽略了最基本的金融道德法规与风险控制。

一、金融机构之间的相互联系——私募基金的阳光化运作

课程伊始,黄老师向我们描述了金融机构之间的相互联系,让我们从宏观的角度对金融机构有一个纵览意识。也以金融核心理论为基础,从财务报表展开对于我国金融机构业务的介绍,并从金融机构的业务联系到我国目前一些常见的金融产品,并进一步介绍该金融产品及其交易场所——金融市场,使我们了解了金融体系的全貌。

由此可以将整个《金融机构与市场》这门课程的内在逻辑整理成下图所示:


为了使我们更加深刻的了解各大机构之间的关系,黄老师举了一个非常有特点的业务——私募基金的阳光化运作。黄老师用全班同学举例讲解,他挑选了几位同学,分别担任一家公司的“总经理”,包括银行、券商、信托,这样的举例让我们对这一业务有了更深刻的认识。简单来说,就是把私募基金放在信托公司管理,同时接受银监会、信托的风控部门的监管,这样监管就增加了两道关卡,同时也有信托公司看住大量资金,使得资金更为安全,同时也体现了金融机构的风险控制意识。

二、案例分析——包商银行被接管

黄老师在课堂上也给我们分析了很多与金融机构相关的案例。银行作为各大金融机构中知名度最高,资金量最大的机构,因此接受着银监会十分严格的监管。其中,令我们印象最深的就是包商银行被接管的案例,包商银行出现了严重的信用风险,从而于20195月被接管,成为了银行业的一大奇闻。

包商银行的股权结构、公司治理太独特,相似银行很少。而这次接管就是由于股权结构和公司治理,导致包商银行信用风险和负债端压力大幅高于同行业。从2016年开始,包商银行就出现多起违规放贷事件,资产质量指标有很大的压力。

而这样一个被接管的政策释放,给金融业带来了较大影响。它打破了银行“刚兑”的信号,表明政府有意逐渐撤出对各类银行的“隐形兜底”。过去人们总觉得把钱存在银行特别安全,但是银行若没有做好相应的风险控制措施,也会被“淘汰”。预计未来,外部环境会更加不确定,金融供给侧改革会继续稳步推进,大型头部银行和中小地方银行之间的差距会逐步加大。

 

三、未来金融机构的发展方向——互联网金融与商业模式创新

黄老师同时也给我们介绍了未来金融机构的发展方向。未来,一定是互联网金融的时代,作为金融专业的学生,更要具备相应的互联网思维,才能不被淘汰。

通过腾讯、360、京东等企业案例,黄老师向我们介绍了这些互联网企业的新兴商业模式。使我们了解了新时代下这些企业不仅仅是局限于传统的销售,而是能够运用大数据技术对数据进行开发整合,进行金融模式的创新。

例如,在网购特别火爆的一个大环境下,京东白条应运而生。黄老师向我们解释说,其实这就是消费金融与互联网时代的结合体。京东通过京东白条这一方式,获得大量的应收账款,而京东可以通过供应链金融进行相应的应收账款融资,做资产证券化,从而获得大量的利润。

如今,很多互联网企业都涉足了金融领域,表面上不是金融机构,但是却在本质上做着金融机构该做的事。虽然影响了传统金融机构的发展,但在一定程度上,也促进了金融市场的发展。

课程的最后,黄老师也给我们寄予了相应的期许,希望我们做一个正直诚信、客观、勤勉、专业、合格的金融行业从业者,毕业后不能输给工作两年的其他同学。同学们也从黄老师生动有趣的课堂中获取了很多有价值的知识,受益匪浅。另外,同学们上课积极的互动也给黄老师留下了深刻的印象。





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